Immobilier, et si le meilleur placement c’était le crédit ?

Avec la faiblesse actuelle des taux d’intérêt, c'est le moment idéal pour financer ses placements à crédit ! Tous les courtiers sont unanimes, après un coup de chaud cet été, les banques ont abaissé leurs taux sur les deux derniers mois et ce quelle que soit la région. Une situation favorable pour un particulier qui souhaite se construire un patrimoine immobilier à moindre coût grâce à l'effet de levier du crédit. En effet, le crédit permet à un particulier de faire une acquisition immobilière financée majoritairement, dans un premier temps, par la banque.

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Le levier du crédit pour allié

Actuellement, vous pouvez vous voir proposer un taux légèrement supérieur à 2%, pour un crédit immobilier sur 20 ans, hors coût de l’assurance. D’autant qu’il est possible de déduire sans limitation de montant et de durée, les intérêts d’emprunt des revenus de la SCPI. Concrètement, une SCPI qui rapporte 5% en moyenne par an financée par un crédit dont le coût réel inférieur à 2%, votre rémunération nette avoisine les 3%. Le crédit est votre allié ! Il peut être puissant notamment pour les personnes fortement imposées.

Pour y voir plus clair et mesurer la pertinence du mécanisme, voici un petit exemple :

Pour un investissement de 75 000 euros, dans un placement avec un rendement de 5% par an, financé à crédit sur une durée de 15 ans, l'effort d’épargne mensuel hors fiscalité est estimé à environ 200 euros*. A titre d'exemple, il faudrait épargner environ 342** euros par mois sur un placement offrant le même rendement pour avoir 75 000 euros au bout de 15 ans.

C'est ainsi qu'en réalisant des versements mensuels relativement modestes, on peut se construire un patrimoine immobilier significatif, en limitant la facture fiscale.

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Avis de beau temps sur les taux

La fin d’année 2015 et le début d'année 2016 seront placés sous le signe des taux bas. Après un ajustement à la hausse pendant l’été, les établissements bancaires calment le jeu. Ceux-ci souhaitent particulièrement favoriser les jeunes acheteurs dont la capacité d’emprunt est au plus bas. « Les banques souhaitent bien démarrer l'année 2016 et cherchent donc à élargir le nombre de clients potentiels, avec moins de sélectivité que ces derniers mois », affirme ainsi Cécile Roquelaure, directrice de la communication et des études de l'intermédiaire Empruntis. La plupart des établissements sont donc très clairement repassés en «mode» conquête depuis cet automne, afin de capter des nouveaux dossiers qui répondront à leurs ambitieux objectifs commerciaux de 2016. Selon les courtiers, les taux de marché oscillent autour de 2,30 % sur 15 ans et de 2,55 % sur 20 ans.

Et il n’y a pas que l’immobilier physique qui peut être financé à crédit. Il est possible de financer une acquisition en SCPI à crédit. Mais trouver un financement est plus difficile que pour un bien immobilier classique.

Alors, pour vous faciliter la tâche, nous avons décidé d'enrichir notre offre clé en main, en lui apportant des aménagements permettant de la rendre encore plus accessible avec un ticket d’entrée bien moindre et sans domiciliation bancaire.

- Son accessibilité : financement de 10 000 à 300 000 euros

- Son objectif : se construire facilement un patrimoine via des versements programmés

- Son attractivité : des taux négociés^*** avec notre partenaire pour profiter du contexte toujours favorable actuellement

- Sa rentabilité : avec un effort d'épargne mensuel limité vous pouvez acquérir dès 10 000 euros de parts de SCPI sur une durée de 20 ans : Bien plus que ce que permet une épargne programmée d'un même montant !

- Sa simplicité : un partenaire unique pour la SCPI et le crédit et, cerise sur le gâteau, aucune domiciliation bancaire n'est demandée !

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Les parts de SCPI sont des supports de placement à long terme (minimum 10 ans) et doivent être acquises dans une optique de diversification de votre patrimoine. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures et ne sont pas constantes dans le temps. Comme tout investissement, l'immobilier présente des risques :

- La baisse de la valeur du placement. Le capital investi dans une SCPI n’est pas garanti. La valeur de part d'une SCPI évolue dans le temps, en relation étroite avec l’état de la conjoncture de l'immobilier d'entreprise. Cette conjoncture suit des cycles successifs, avec des phases à la hausse et à la baisse.

- La diminution des revenus locatifs. Dans un contexte économique moins favorable, la baisse des revenus locatifs versés aux associés est due à la diminution du taux d’occupation financier et/ou à la baisse du montant global des loyers versés par les locataires. Cette baisse peut être toutefois atténuée par l’effet de la mutualisation des risques grâce à la diversification immobilière et locative du portefeuille de la SCPI.

- La liquidité. La SCPI n’étant pas un produit coté, elle présente une liquidité moindre comparée aux actifs financiers. Les conditions de cession (délais, prix) peuvent ainsi varier en fonction de l’évolution du marché de l’immobilier d'entreprise et du marché des parts de SCPI.