Impôts - Simuler des réductions d'impôts sur la fortune avec Défiscalisator ISF - Fiches pratiques

L’impôt sur la fortune est calculé sur la valeur du patrimoine imposable au 1er janvier de chaque année. Or, il existe différentes façons de réduire cet impôt en ayant recours à des dispositifs fiscaux soutenus par l'Etat. Avec l'outil Defiscalisator ISF, estimez le montant de votre prochain ISF, mais surtout obtenez en quelques clics une suggestion de produits de Défiscalisation sur lesquels investir afin de réduire votre ISF voire de l'annuler totalement.

1Accéder à internet.

Sur la page d'accueil, je clique sur l'icône "internet" dans la barre des applications en bas à gauche de mon écran.  

 

2Rechercher le site Finansemble sur internet.

Me voici sur la page d'accueil du site internet ordissinaute.fr.

J'écris le nom de ma recherche, en l’occurrence "finansemble" dans le cas présent, puis je clique sur le bouton gris.
"".
 

3Accéder au site Finansemble.

J'arrive sur la page d'accueil du site Finansemble qui me présente les différentes solutions proposées pour optimiser la gestion de mon patrimoine et réduire mes impôts :

• Epargne.
• Bourse.
• Immobilier.
• Desfiscalisation dont l'outil "DEFISCALISATOR ISF" qui sera traité dans cette fiche.
• Investissement plaisir.
• Banque et assurances.

 Je clique sur l'onglet "DEFISCALISATION" qui se trouve dans la barre de navigation en haut. Un menu déroulant scindé en 3 colonnes s'affiche :

• Nos offres.
• Guides / Outils : j'accède à l'outil "DEFISCALISATOR ISF" dans cette rubrique.
• Fiches pratiques.

Je me rends dans la deuxième colonne"Guides / Outils" puis je clique sur le quatrième lien "Défiscalisator ISF".
 

4Commencer la simulation.

a. Les rubriques à renseigner.

J'arrive sur une page de formulaire constituée de 5 rubriques :

• Les 4 premières rubriques vont me permettre de saisir mes données personnelles (situation, revenus, patrimoine et profil), afin que l'outil soit en mesure de calculer mon ISF et puisse définir quelles solutions de défiscalisation pourraient être adaptées à ma situation.
• La cinquième rubrique présente le résultat de la simulation, avec différents scénarios possibles pour réduire voire annuler mon impôt.

 

5Renseigner ma situation.

Dans cette premier étape, les informations d'état civil classiques me sont demandés : Année de naissance, situation familiale et nombre d'enfants. Je commence à remplir les différents champs.

Je clique sur "Suivant" pour valider cette étape.
 

6Renseigner mes revenus.

Cette seconde étape me demande de renseigner le montant de mes revenus annuels :

• Mes revenus d'activité, si je travaille
• Mes autres revenus : pensions retraite, revenus fonciers, revenus mobiliers, prestations sociales...

A titre d'exemple, dans la première rubrique, je n'indique aucun montant pour les revenus d'activité annuels. Pour la seconde, si je souhaite renseigner un montant, je coche la case "Oui" puis je choisis une ou plusieurs des propositions en cochant la case et je saisis le montant dans l'encadré situé à côté.

Puis je clique sur "Suivant".
 

7Renseigner mon patrimoine.

Dans cette rubrique, je vais pouvoir renseigner mon patrimoine en choisissant les différentes catégories de produits que je possède :

• Epargne court terme : comptes courants, livrets d'épargne, ...
• Epargne long terme : assurances vie, comptes titres, PEL, PEA, PEE, PERP ...
• Immobilier et bien d'usage : résidence principale, terres, mobilier, ...
• Immobilier de rapport : biens locatifs, immobilier de défiscalisation, ...
• Placements alternatifs : forêt, FCPI, FIP, or, voitures de collection, ...
• Biens professionnels.

Pour renseigner le montant de mon patrimoine, je choisis les rubriques qui me concernent en cliquant sur l'icône "+". Dans mon cas, je clique sur l'icône "+" à côté de "Epargne à court terme".

Un menu déroulant s'affiche avec une liste de produits faisant partie de cette catégorie. Je sélectionne le produit qui me concerne : "Compte courant".

Puis, je saisis le montant dans l'encadré (dans mon cas, je fais la somme de l'ensemble des comptes courants que je possède). Je répète l'opération autant que nécessaire afin de renseigner l'intégralité de mon patrimoine. Je vois en haut à droite de l'écran que mon ISF est calculé au fur et à mesure, et que l'outil calcule également le montant de la réduction d'impôt que je pourrais obtenir en fonction de ma situation.

Je dois renseigner la valeur de mon patrimoine au 1er janvier de l'année pour laquelle je souhaite calculer mon impôt, mais avant abattement et exonérations, qui sont calculés automatiquement par l'outil. A titre d'exemple, pour mon ISF 2016, j'indique la valeur estimée de ma résidence principale au 1er janvier 2016, avant abattement de 30%.

Pour l'ensemble des biens immobiliers, je peux rajouter le montant de mes crédits en cours, qui sont déductibles de ma base imposable. Je renseigne la somme du capital restant du lié à ma résidence principale.

Une fois l'opération terminée, je clique sur le bouton "Suivant"qui se trouve en bas à droite.
 

8Renseigner mon profil.

Une fois mes revenus, charges et produits de défiscalisation déclarés à date, cette avant dernière étape me demande de renseigner des informations sur mon profil :

• Civilité.
• Nom.
• Prénom.
• Code postal.
• Téléphone.

Je clique sur "Suivant".

A noter que ces informations sont importantes car elles me permettront de recevoir par email la simulation de ma réduction d'impôt.
 

9Réduire mon impôt sur la fortune.
 

a. Suggestion de produits de défiscalisation par Défiscalisator.

Après avoir analysé l'ensemble des données saisies, l'outil Défiscalisator ISF est capable de me proposer une sélection de produits de défiscalisation pour réduire mon impôt. Cette proposition tient compte de ma situation personnelle, de mes revenus et du plafonnement des différentes niches fiscales.

Il est important de souligner que l'outil me permet de découvrir comment réduire au maximum mon ISF. Pour aller plus loin, l'outil me propose de prendre contact avec un expert qui pourra m'accompagner si je souhaite mettre en place une solution de défiscalisation et vérifiera la cohérence de mon investissement par rapport à ma situation.

L'outil me fait donc une première proposition de produits me permettant de réduire au maximum mon ISF 2016 avec un profil d'investisseur "Modéré". Je peux directement changer l'année pour laquelle je souhaite réduire mon impôt et le niveau de risque de la proposition : je choisis de regarder le scénario "Modéré" pour réduire mon impôt 2017.

Je découvre que je peux réduire mon impôt de 4 567€ en investissant :

• 8 802€ dans un Groupement Foncier Forestier (50% de réduction d'impôt).
• 22 204€ dans une Tontine (produit exonéré d'impôt et qui sort de ma base imposable).
   

Si je souhaite en savoir plus sur ces produits, je peux cliquer sur le "i" présent à côté de de ceux-ci. Une explication apparaît me permettant de mieux connaître le produit.

Pour votre ISF 2016, des produits entraînant des réductions d'impôts peuvent être mis en place d'ici votre déclaration d'ISF (dons, FCPI, Forêt...). Pour votre ISF 2017, vous avez la possibilité de souscrire à des produits exonérés d'impôts (tout au long de l'année 2016) et à des produits entraînant des réductions d'impôts (après votre déclaration d'ISF 2016).

 Si je souhaite avoir plus d'informations sur les produits suggérés ou si je souhaite être accompagné par un conseiller afin de réduire mon impôt, je peux clique sur le bouton "Défiscaliser avec un conseiller" sur la droite de l'écran. Je peux également enregistrer ma simulation ou la recevoir par email en cliquant sur les boutons qui se trouvent aussi sur la droite de l'écran.

b. Modifier la proposition de défiscalisation de l'outil
Défiscalisator ISF me propose plusieurs options pour ajuster ma solution de défiscalisation.

En fonction du niveau de risque que je souhaite prendre, je peux modifier mon profil d'investisseur en cliquant sur les boutons Prudent, Modéré ou Offensif. La suggestion de produits s'ajuste en fonction du profil choisi.

Je peux également changer le montant d'investissement proposé sur un produit, en faisant glisser la jauge placée à côté de chacun des produits ou en renseignant directement le montant dans la case prévue à cet effet. Le montant de la réduction d'impôt associée s'ajuste automatiquement.

J'ai enfin la possibilité de supprimer un produit proposé par l'outil, en cliquant sur la croix prévue à cet effet.

Enfin, si je recherche une autre solution, je peux tout à fait me constituer un panier personnalisé en ajoutant d'autres produits de défiscalisation parmi ceux proposés en bas de l'écran. Pour cela, je clique sur le bouton "Ajouter" situé sur le produit qui m'intéresse. Le produit est alors ajouté en haut de la page résultat, et je peux indiquer le montant que je souhaite investir avec la jauge. La réduction d'impôt associée est automatiquement calculée.

 En modifiant les montants à investir, je peux dépasser le montant de mon impôt restant à payer, ce qui ne serait pas optimal. Il est important de vérifier que le montant des réductions d'impôt obtenues ne dépassent pas l'impôt initial. Si nécessaire, je peux faire appel à un conseiller pour être accompagné dans ma simulation.

 Si j'ai déjà mis en place des solutions de réduction d'impôts, je peux ajouter les produits concernés et renseigner le montant de mes investissements réalisés dans l'année. Le montant de mon impôt à payer est automatiquement ajusté.

L'outil n'a plus de secret pour vous,

A vous de choisir le produit de défiscalisation qui vous correspond !